值得注意的是，京東的“無界零售”戰略正快速裂變至“無界金融”，而且，相比于京東在無界零售領域的永輝超市、沃爾瑪等盟友，京東在“無界金融”上的盟友，更可謂是超重量級的，那就是具有“宇宙第一大行”之稱的中國工商銀行，其常年位居全球銀行業多類榜單榜首，截至2016年年底，擁有公司客戶578.4萬戶，個人客戶5.3億戶，線下網點上萬家。

　　首家場景融入式

　　數字銀行誕生

　　11月27日，京東與工行達成戰略合作5個月后，雙方共同孵化的第一個產品“工銀小白”數字銀行正式上線。雙方還宣布，將在包括線下主題網點共建、無人貴金屬店等在內的多個領域開展合作，全面打通銀行線上線下的個性化服務。同時，京東物流也將為工行電商平臺融e購提供配送服務。

　　據介紹，“工銀小白”是業內首創的場景融入式數字銀行，工行與京東金融在客戶、賬戶、數據、信息、資金等方面深度整合，運用大數據、人工智能等技術在傳統銀行業態之外搭建了一個零售金融新場景。

　　“工銀小白將嵌入到京東金融以及更多的線上場景，當客戶需要金融服務的時候，在當前場景下就可以獲取，比如賬戶開立，產品購買等，無須下載銀行的APP，更不要到銀行去辦理。銀行真正成為不需要去的地方，而是隨需觸發，隨手可得的服務”, 工行總行個人金融業務部總經理宋建華解釋稱，“我們與京東金融的合作不再是傳統的銀企合作，而是雙方共同合作來服務于客戶的一種新的B+B2C的模式，銀行和平臺都是乙方，互為伙伴，通過金融和非金融服務的融合共同為客戶/甲方來服務，在用戶價值最大化的過程當中實現雙方共同的目標。雙方關注的焦點不再是‘銀行掙平臺的錢還是平臺掙銀行的錢’，而是雙方實現共贏”。

　　在業界看來，這種場景嵌入，對于互聯網公司而言并不新鮮，但對銀行而言，則是邁出了從0到1的破冰一步。事實上，近年來商業銀行與互聯網平臺的各種合作模式層出不窮，但尚沒有一家銀行在物理網點和網銀之外，到第三方平臺上“開店”，互聯網平臺起到的僅是通道及支付的角色。

　　無界金融

　　或催生銀行組織變革

　　據悉，目前“工銀小白”可實現在線開具存款證明等資信證明服務，由京東物流負責快遞，后續還會增加投資理財、消費金融、個人授信、網點服務預約、貴金屬眾籌、普惠金融等多項服務。

　　“過去，我們難以想象，一家國有大行，能夠為了一個線上開具存款證明的服務，專門改造自己的系統，并且從立項到完成僅用了幾周時間;更難以想象，一家國有大行，能夠最多有12個部門協同與外部企業合作推進一個項目”，京東金融CEO陳生強指出，“今天，我們與工商銀行合作產品的發布，對全社會來說也許只是做了一些小事。但我相信，這一小步，是金融科技行業的一大步，更是無界金融從0到1的一步”。

　　在陳生強看來，金融科技的本質就是創造無界金融，“無界金融有兩個內涵，一是數字化，二是全場景化。數字化指的是以數據為基礎，以技術為驅動，以數字化的形態服務于用戶，能像積木一樣自由組合，像卡片一樣自由分發，像插件一樣自由嵌入與連接。全場景化指的是金融服務不僅打破服務場景局限，還能夠打破物理時空的局限，以用戶的活動場景為中心，線上線下雙向互為入口，互為服務，實現用戶、產品和場景的完美融合”。

　　而在宋建華看來，隨著無界金融的發展，銀行的組織結構或也將隨之而變，“現在是總行通過省行、市行、縣行管理網點，將來，總行在許多互聯網平臺上開了網點，從開業到銷售、風控等都要靠總行來運營，在個金部會有一批人成為線上網點的行長”。