在首批獲批的五家民營銀行兩年的籌備過程中，外界對各行高管的猜測從未間斷，并希望借此窺探出各行的業(yè)務走向。從公開信息看，各行的高管隊伍大致相似，基本是由監(jiān)管部門、傳統(tǒng)銀行和大股東企業(yè)三個陣營組成，且以前兩類最為熱門。
以深圳前海微眾銀行（下稱：微眾）為例，剛過40歲、曾經被稱作是平安集團“少帥”的顧敏出任微眾董事長，加上此后有著中國進出口銀行副行長、中信銀行副行長履歷的曹彤擔任行長，引發(fā)了外界猜想。按照市場理解，這樣的兩個人，不會滿足于執(zhí)掌一家注冊資本僅30億元的民營銀行，微眾勢必成為其大股東騰訊布局金融業(yè)的重要棋子。
2013年離開平安銀行，不久后顧敏接到騰訊的邀請，希望他加入旗下的民營銀行。此前就在平安和騰訊業(yè)務中打過交道的兩人一拍即合，一兩個月后，顧敏決定加入。隨后幾經努力，他說服了當時在進出口銀行當副行長的曹彤。一個有意思的插曲是，曹彤來到微眾后，就把頭發(fā)剃光，稱要“從頭開始”。
從監(jiān)管層或是傳統(tǒng)銀行邁向民營銀行，雖然薪酬大增，但畢竟是從體制內邁向體制外，和不少從國有大行到股份制銀行、城商行的先例有本質的區(qū)別，僅僅是薪酬的增加，并不能形成較為普遍的現(xiàn)象。
此前，有螞蟻金融服務集團的相關負責人曾告訴《鳳凰周刊》，他們幾乎有1/3的員工來自傳統(tǒng)銀行，很多是因為無法忍受常年“復制”的工作狀態(tài)，或是無法適應體制內的環(huán)境。這樣的情況或許也同樣適用于被民營銀行挖角的體制內人員。
5月23日，微眾第一款產品上線不久，作為掌門人，顧敏第一次接受了媒體的采訪，講述微眾從籌建到開業(yè)背后的故事，并介紹微眾高管隊伍組建的過程和邏輯。
并非一開始就有完整設想
國內外的投資人在做投資決策時都會遵守一條定律，即首先要看團隊核心成員的履歷和能力。而被選中的團隊也同樣會在乎投資方的行事風格。騰訊籌建微眾的過程也是如此。
顧敏并不認為自己是來自于傳統(tǒng)金融業(yè)，他說本來做的也是非傳統(tǒng)業(yè)務。在傳統(tǒng)金融業(yè)里做非傳統(tǒng)業(yè)務的人才，也許正是騰訊為微眾尋覓的。
2000年，顧敏從全球最著名的管理咨詢公司麥肯錫加入平安集團，開始他長達十幾年的金融履歷。在這期間，他歷任平安銀行董事、平安電子商務高級副總裁、客戶資源中心總經理、E服務行銷中心總經理及壽險運營中心總經理，后一路晉升為常務副總經理。
在離開平安前，顧敏與其他傳統(tǒng)金融領域的人士討論時，就已達成了普遍的共識。“互聯(lián)網金融是一個完全不同的新生事物，未來金融市場將會經歷巨大的變化，這樣的格局會產生新的機會。但是，所有創(chuàng)新的金融最終必須被合理監(jiān)管，而到最后真正在互聯(lián)網金融領域扮演核心角色的，一定是有牌照的組織。”
微眾正是這樣一家組織，有大型互聯(lián)網公司背景的民營銀行。騰訊此前就與平安集團有所接觸，所以顧敏曾不止一次與騰訊合作，而且有很深入的討論，對于騰訊的資源和內部的運作方式有所了解。更重要的是，騰訊董事局主席馬化騰在跟他接觸的過程中，讓他感到信賴和可靠。騰訊總裁劉熾平也曾經是他在麥肯錫時的同事，兩人曾經共事過一段時間。
根據(jù)顧敏的描述，除了信賴，馬化騰和劉熾平懂得尊重專業(yè)人士的意見。馬和劉很明白自己懂什么、不懂什么。對于不了解的東西，會尊重別人的看法，并且給予足夠的空間。
在最初的討論中，顧敏曾問過二人為什么做民營銀行，得到的答案是，還沒有很完整的設想，只是覺得民營銀行這個領域有機會，手中有資源，只要找到好的團隊就可以做一些事情。“不追求短期利益，而是希望做出不一樣的東西。”
雖然微眾銀行的行長曹彤并沒有公開表示過為什么到微眾，但與顧敏略有不同，這對于他來講，確實不是一個容易的選擇。顧敏曾經不止一次地找到曹彤，彼時，曹彤任國開行副行長，在那之前，他還曾先后供職于央行、招商銀行，并曾任中信銀行副行長。在2008年獲得《亞洲銀行家》雜志“中國最有前途年輕銀行家”大獎的曹彤，已擁有超過20年的銀行業(yè)從業(yè)經驗，同時對互聯(lián)網金融也頗有深刻理解。
2013年上半年，曹彤剛剛被中央組織部門內部宣布為新一輪中管金融企業(yè)干部，獲得正局級級別。放棄這一切來到微眾，而且是微眾最后一名到崗的高管，足以說明其選擇的艱難；但另一方面，也說明騰訊為這家民營銀行所下的工夫。
兩種力量艱難整合
微眾、網商等互聯(lián)網銀行的創(chuàng)新優(yōu)勢在于“互聯(lián)網+金融”，但前提是要將在行業(yè)形態(tài)、思維模式、客戶群體、盈利方式等方面均處于“兩個世界”的互聯(lián)網和金融加以整合。作為第一家營業(yè)的民營互聯(lián)網銀行，微眾的整合過程對后來者應有借鑒價值。此外，從微眾高管團隊的人員構成上，業(yè)界也可以看出其未來的業(yè)務走向。
在微眾的所有員工中，來源于銀行的大約有35%-40%，來源于互聯(lián)網的略超過40%。旗鼓相當?shù)谋壤厝徊煌乃季S，把這樣兩部分人擰成一股繩的難度可想而知。“除了讓他們吵架，鼓勵他們吵架，直到最后有結論，目前，我找不到更好的辦法。”顧敏坦言。“準確的說沒有找到可以提煉為方法的方法。”代表兩種文化的人，思考方式完全不同，這種不同會反映在各種各樣、大大小小的事情。“唯一的方法就是，起碼階段性的要接受這種矛盾和沖突，鼓勵甚至強迫他們爭論，這個過程一定要經歷。”
高管團隊也是一樣。“我們在意見不同時也會爭論。”顧敏說，“到現(xiàn)在我也不認為我們內部的文化上的差異是能夠完全融合的，它或許永遠也不能完全融合，甚至不需要去融合，但只要事情能夠往前走，我們都盡管往前走。”
但是，要讓傳統(tǒng)金融的人做傳統(tǒng)金融的事，讓互聯(lián)網的人發(fā)揮互聯(lián)網的長處，顧敏表示，這個原則是微眾確定要遵守的。比如在客戶體驗方面，顯然互聯(lián)網的人十分擅長，但如果在這方面讓做金融的人過度沒有聲音，就會出現(xiàn)隨后的流動性等一系列問題。
微眾的高管中，平安系原陸金所副總經理黃黎明擔任籌備組組長、副行長，將分管零售業(yè)務。曾經創(chuàng)造出興業(yè)銀行獨特的同業(yè)模式的興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務部總經理鄭新林任副行長，也正是在他的任期內，興業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務在同業(yè)中一路遙遙領先。業(yè)內人士認為，黃出任微眾籌備組組長，顯示零售業(yè)務將是微眾現(xiàn)階段的核心業(yè)務，鄭則被寄望于為微眾構建一個全新的同業(yè)合作模式。
微眾銀行副行長還包括原平安金融科技公司總經理梁瑤蘭，分管信用卡業(yè)務。據(jù)悉，曾任招商銀行信用卡中心總經理和平安銀行信用卡事業(yè)部副總經理的她，經歷了上述兩家銀行信用卡中心的從無到有。顧敏稱，微眾未來會開展互聯(lián)網信用卡業(yè)務，但并不會拘泥于是否發(fā)放實體信用卡。
此外，微眾副行長還有原平安銀行風險官王世俊，分管風險控制；原順豐CIO、平安科技總經理馬智濤擔任副行長，分管IT科技的建設和運營。這顯示，微眾在風險控制和技術等方面，都有可能借鑒平安銀行的經驗。
監(jiān)管層容忍度超乎想象
“直到現(xiàn)在我們還有一些問題需要跟監(jiān)管層溝通，我們不知道他們的意見是什么，還是需要一個過程。”在談到對微眾開業(yè)后的進展是否滿意時，顧敏坦言，如果再來一次，有些彎路可以不用走。“很多方面，我們還能做得更好。”但對《鳳凰周刊》究竟是哪些彎路的追問，顧敏笑而不語。
央行行長周小川曾在公開場合用“十年一劍”來形容民營銀行的準入歷程。客觀來講，在開閘后的推動上，監(jiān)管層表現(xiàn)得非常積極。
以內地銀監(jiān)會極為審慎的作風來看，如此快節(jié)奏地推動民營銀行的步伐，也曾不止一次表達過對民營銀行的寬容態(tài)度，實屬不易。
無論監(jiān)管層還是參與組建民營銀行的企業(yè)，在對民營銀行的思考都是逐步演進的過程。根據(jù)相關企業(yè)透露，銀監(jiān)會在確定發(fā)放五家銀行牌照的時候，就大致想好了會有跟傳統(tǒng)銀行不同的模式，但就究竟是哪種模式，雙方都不是特別清楚。可以肯定的是，監(jiān)管層設立民營銀行的初衷是希望對整個行業(yè)的發(fā)展有所促進，而不是又一家打價格戰(zhàn)、拉存款的銀行。
在顧敏看來，監(jiān)管對于創(chuàng)新的容忍度，比想象中大很多。據(jù)他透露，無論對于民營銀行的經營模式，還是在實際操作中遇到的問題，微眾的高管團隊經常會跟監(jiān)管部門溝通，把自己的想法解釋清楚，確實起到了較大的效果。
微眾銀行行長曹彤表示，“互聯(lián)網為我們創(chuàng)造了全新的融資模式，銀行網點多功能正在改變，而這些呼喚著監(jiān)管部門對制度進行補充，將監(jiān)管方式互聯(lián)網化。”
其他民營銀行的發(fā)起人也在公開場合對未來民營銀行的監(jiān)管提出了希望。
網商銀行的股東之一、復興集團投資總監(jiān)陳鐵對媒體表示，現(xiàn)有的監(jiān)管制度都是針對傳統(tǒng)銀行的，很多可能不太適用于民營銀行。希望盡快出臺針對民營銀行專門的監(jiān)管政策。
溫州民商銀行股東之一、華峰集團副總經理翁奕峰在接受媒體采訪時稱，“對于剛剛成立的民營銀行這類特殊機構，應該給予特殊的監(jiān)管政策，比如放松存貸比的監(jiān)管、給予稅收優(yōu)惠等。”“民營銀行在蹣跚學步的時候需要得到一定照顧，等學會走路即可去掉拐杖。”
