據(jù)普益財富銀行理財數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計分析，2011年度共有102家商業(yè)銀行發(fā)行銀行理財產(chǎn)品10591款，發(fā)行總數(shù)較2010年度增長幅度超40%；發(fā)行規(guī)模預(yù)估可達(dá)7.05萬億元，同比增幅同樣高達(dá)30%。
銀信合作新規(guī)一出，銀信合作理財產(chǎn)品尤其是信貸類產(chǎn)品發(fā)行明顯受到阻礙，全年信貸類理財產(chǎn)品發(fā)行總數(shù)約1700款，同比降幅約五成。而債券與貨幣市場類產(chǎn)品則以“風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定”的特點成為信貸類產(chǎn)品的替代者，全年發(fā)行總數(shù)超5000款，較2010年度增長約一倍，市場份額超過50%。
發(fā)行能力：交通銀行躋身榜首，建設(shè)銀行跌出前十
2011年度，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行能力排名前10位的銀行依次是交通銀行、中國銀行、民生銀行、招商銀行、工商銀行、光大銀行、北京銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行以及深圳發(fā)展銀行。
普益財富銀行理財數(shù)據(jù)庫顯示：2011年信貸類產(chǎn)品發(fā)行1702款，占比為16.09%，其中上半年信貸類產(chǎn)品發(fā)行了1293款，占全年信貸類產(chǎn)品的75.97%，下半年只發(fā)行了409款；人民幣債券和外幣債券類發(fā)行量達(dá)5653款，占比為53.43%。
以債券類產(chǎn)品為主打的交通銀行、中國銀行、民生銀行和北京銀行借助這種優(yōu)勢，在2011年產(chǎn)品發(fā)行量上表現(xiàn)尤為突出。2011年交通銀行發(fā)行產(chǎn)品1224款，較2009年增加557款，且2011年每個季度發(fā)行量以100款左右的速度遞增，較快的增速提升了其發(fā)行能力得分，使其由2010年第4位上升至2011年發(fā)行能力排名榜首。2011年中國銀行發(fā)行產(chǎn)品1249款，較2010年增加582款，但第4季度發(fā)行量比交通銀行少125款，故發(fā)行能力得分略低于交通銀行居第2位。民生銀行和北京銀行也趁機(jī)多發(fā)債券類產(chǎn)品，排名較2010年分別同時上升3名至第3位和第7位。
與此同時，72號文件出臺后發(fā)行信貸類產(chǎn)品的銀行卻由以前的99家減少至12家。其中，2010年信貸類產(chǎn)品發(fā)行量居前三甲的招商銀行、中信銀行、光大銀行由665款、567款和444款下降至2010年的232款、230款和205款。受此影響，以信貸類產(chǎn)品為主打的這3家銀行，理財產(chǎn)品發(fā)行能力排名由2009年的第1位、第2位和第5位下降至2010年的第4位、第8位和第6位。2011年建設(shè)銀行發(fā)行產(chǎn)品230款，較2009年減少282款，其中第三、四季度僅發(fā)行了19款和25款，產(chǎn)品發(fā)行量較2010年的大幅減少使得建行發(fā)行能力排名跌出前十，下降9名至第16位。
收益能力：恒生穩(wěn)居榜首，光大招商排名下滑
根據(jù)對2011年到期銀行理財產(chǎn)品的統(tǒng)計分析，收益能力排名前10位的銀行依次是恒生銀行、興業(yè)銀行、渣打銀行、民生銀行、廣州銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行和浙江稠州商業(yè)銀行。
光大銀行和招商銀行同時下降4名至第7位和第8位。其中，招商銀行到期產(chǎn)品數(shù)量較2010年減少300余款，E/I平均值較2010年上漲0.3191至1.6890，光大銀行到期產(chǎn)品數(shù)量雖未出現(xiàn)明顯減少，E/I平均值較2010年上漲0.3230至1.7580，而排名第一的恒生銀行該值卻高達(dá)2.96，其他排名前五的銀行E/I平均值大都大于2.0648，故這兩個銀行在2010年理財產(chǎn)品收益能力排名中出現(xiàn)下滑。
從上述銀行的收益排名情況來看，外資銀行理財產(chǎn)品的平均到期收益率較高，2010年美國等經(jīng)濟(jì)體推行量化寬松貨幣政策導(dǎo)致全球流動性泛濫，大量資金進(jìn)入股市和黃金等大宗商品市場，使部分掛鉤于股票的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品或黃金等大宗商品的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品到期取得了較高的實際收益率，而以發(fā)行該類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為長的外資銀行借勢取得出色表現(xiàn)。而在國內(nèi)通貨膨脹高企、加息預(yù)期增強(qiáng)的情況下，擅長發(fā)行債券類產(chǎn)品的部分中資銀行較好地抓住了機(jī)會，加大債券類產(chǎn)品發(fā)行量的同時適當(dāng)提高包含加息預(yù)期的收益率，并靈活運(yùn)用外圍國家較高利率的市場條件，博得澳元等外幣債券產(chǎn)品的較高收益。
看到外資銀行到期產(chǎn)品取得高收益的同時，我們也應(yīng)該正視外資銀行產(chǎn)品收益較大的波動性，這些銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品更適合能夠承受高風(fēng)險、有投資經(jīng)驗的進(jìn)取型投資者；而中資銀行理財產(chǎn)品平均到期收益率相對較低，但收益波動較小，表現(xiàn)比較穩(wěn)定，適合追求穩(wěn)定收益的保守型或穩(wěn)健型投資者。
風(fēng)險控制能力：光大風(fēng)險控制措施設(shè)置較好，城市商業(yè)銀行排名整體下滑
2011年度，銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險控制能力排名前10位的銀行依次是光大銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、中國銀行、交通銀行、工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、建設(shè)銀行以及上海銀行。
光大銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險控制能力較2010年度提升1名成為首位，主要得益于該行對于旗下理財產(chǎn)品大范圍地設(shè)置了風(fēng)險控制措施。普益財富銀行理財數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計顯示，該行2011年度共發(fā)行402款風(fēng)險產(chǎn)品，其中有202款產(chǎn)品設(shè)置了風(fēng)險控制措施，無論從具備風(fēng)險控制措施的產(chǎn)品數(shù)量，還是從這些產(chǎn)品所占風(fēng)險產(chǎn)品總數(shù)的比例來衡量，該行在所有銀行中都是保持領(lǐng)先位置。同時，收益實現(xiàn)能力方面，光大銀行同樣位列前十強(qiáng)，該行2011年515款到期產(chǎn)品中未實現(xiàn)預(yù)期收益的比率不足1%，這一指標(biāo)也優(yōu)于絕大部分銀行。
中信銀行在風(fēng)險控制措施的設(shè)置上也有所改善，該行2011年434款風(fēng)險產(chǎn)品中有62款具備風(fēng)險控制措施，促使該行風(fēng)險控制能力排名提升3位排名第二。中國銀行則在風(fēng)險控制措施設(shè)置和收益實現(xiàn)能力兩方面均進(jìn)步較大，使得該行風(fēng)險控制能力排名大幅提升31位躋身十強(qiáng)之列。交通銀行排名上升11位，主要因其到期產(chǎn)品實現(xiàn)預(yù)期收益的情況明顯好于2010年度，該行2010年675款到期產(chǎn)品中未實現(xiàn)預(yù)期收益的比率僅為0.15%。
城市商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力排名整體上較2010年度下降較為明顯，其中三峽銀行、富滇銀行、桂林銀行以及廣州銀行的排名降幅均超過20位，致使這些銀行在風(fēng)險控制能力上均位列中下游水平。另外，花旗銀行排名墊底，該行2011年度發(fā)行產(chǎn)品中未出現(xiàn)風(fēng)險控制措施，同時其到期產(chǎn)品中因高風(fēng)險的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品較多致使該行未實現(xiàn)預(yù)期收益的比率達(dá)23.53%，與其余銀行相比表現(xiàn)較差。
理財服務(wù)豐富性：光大依然保持領(lǐng)先，交通招商小幅下滑
2011年度，光大銀行、深圳發(fā)展銀行、中國銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、東亞銀行、北京銀行以及農(nóng)業(yè)銀行這12家銀行理財服務(wù)豐富性較高。
普益財富銀行理財數(shù)據(jù)庫顯示，2011年光大銀行發(fā)行產(chǎn)品共633款，其產(chǎn)品多樣性得分為3.8分。產(chǎn)品多樣性得分主要依據(jù)銀行發(fā)行產(chǎn)品的收益類型、投資幣種、投資期限和投資對象的種類數(shù)目。該行發(fā)行產(chǎn)品涵蓋了所有收益類型——保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型，保證收益型又涵蓋了保證收益—結(jié)構(gòu)型和保證收益—非結(jié)構(gòu)型，該項得分為滿分。其發(fā)行產(chǎn)品的投資幣種除人民幣外，還包括了美元、港元、歐元和澳元，投資幣種的豐富性提升了發(fā)行產(chǎn)品的多樣性。該行發(fā)行產(chǎn)品的投資期限也非常齊全，從1個月及其以下期限至3年期以上，短、中、長期產(chǎn)品均有發(fā)行，極大地滿足了投資者不同的流動性偏好。此外，產(chǎn)品的投資對象也較為豐富，除商品外，其他的產(chǎn)品資金投向均有涉獵，這也從整體上滿足了不同投資者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力。
信息披露規(guī)范性：外資銀行理財產(chǎn)品信息透明度有待增強(qiáng)，特別是到期收益披露環(huán)節(jié)
2011年度，銀行理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是光大銀行、北京銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、工商銀行、南京銀行、華夏銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及建設(shè)銀行。
光大銀行在2011年加大了理財產(chǎn)品信息披露力度，該行發(fā)行產(chǎn)品信息、到期產(chǎn)品信息以及運(yùn)行產(chǎn)品信息披露得分均在所有銀行中排名前三甲，因此該行信息披露規(guī)范性排名較2010年度提升5位成為最佳。排名第三的深圳發(fā)展銀行同樣進(jìn)步顯著，該行在2011年度加大了對旗下發(fā)行產(chǎn)品信息披露的完整性和及時性，同時對運(yùn)行產(chǎn)品信息披露頻率也有所增強(qiáng)，故使得該行排名大幅上升14位。中國銀行雖然仍位列信息披露規(guī)范性排名前十強(qiáng)，但其排名已較2010年度的第二下滑6位，究其原因主要是該行對于旗下到期理財產(chǎn)品的信息尤其是到期收益率這一關(guān)鍵信息的披露力度有所降低。建設(shè)銀行同樣排名下降6位，這與該行在2011年度放慢銀行理財市場布局腳步有關(guān)，該行全年發(fā)行產(chǎn)品和到期產(chǎn)品均僅有200余款，且多為該行各省級分行單獨(dú)推出的產(chǎn)品，這也間接影響了該行發(fā)行產(chǎn)品信息和到期產(chǎn)品信息披露得分。
2010年度信息披露規(guī)范性排名同比降幅最大的是廣州銀行，一方面是受到該行全年發(fā)行產(chǎn)品和到期產(chǎn)品數(shù)量均較少（10款左右）的影響，另一方面在于該行對于發(fā)行信息和到期信息披露的完整性以及及時性還有待改進(jìn)，因此其排名下滑26位至第57位。
綜合理財能力：建設(shè)銀行跌出前十強(qiáng)，外資銀行排名分化明顯
2011年度，理財能力綜合排名前10位的銀行依次是光大銀行、招商銀行、民生銀行、工商銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、北京銀行以及交通銀行。
與2010年度相比，光大銀行綜合理財能力排名上升2位躋身榜首，該行在2011年度風(fēng)險控制能力、理財服務(wù)豐富性以及信息披露規(guī)范性這三項單項排名上均榮獲冠軍，同時發(fā)行能力和收益能力排名也均位列前十強(qiáng)，因此該行成為年度最佳理財銀行也是實至名歸。深圳發(fā)展銀行綜合排名同比增幅達(dá)19位，該行在2011年明顯提升了其理財產(chǎn)品的收益能力、風(fēng)險控制能力以及信息披露力度，同時也加大了產(chǎn)品開發(fā)力度，發(fā)行產(chǎn)品頻率和產(chǎn)品類型豐富程度也有一定程度的增加。
建設(shè)銀行因該行2010年度產(chǎn)品開發(fā)力度明顯減弱，從而直接影響該行發(fā)行能力的降低，同時間接影響了發(fā)行產(chǎn)品類型的豐富程度，另外到期產(chǎn)品數(shù)量也有所下降，也間接導(dǎo)致該行收益能力和收益實現(xiàn)能力有一定程度的減弱。總之，該行綜合理財能力排名從2009年度的榜眼位置跌落至第11位。
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